Au fil des années, la question de la préparation à la retraite devient une préoccupation majeure pour de nombreux Français. Face aux incertitudes liées au système de retraite par répartition, les plans d’épargne retraite apparaissent comme une solution pratique et sécurisée pour se constituer un capital en vue de sa retraite. Mais alors, quels sont les intérêts d’un tel placement ? Cet article détaille les avantages d’avoir un plan épargne retraite dans son portefeuille.
Sommaire
Pourquoi opter pour un plan d’épargne retraite ?
Souscrire à un produit d’epargne retraite présente plusieurs avantages non négligeables pour le futur détenteur :
- un complément de revenus assuré après la vie active ;
- une fiscalité avantageuse durant la phase d’épargne ;
- une rentabilité potentiellement intéressante ;
- une possibilité de transmission du capital en cas de décès.
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Un complément de revenus indispensable
Parmi les principaux attraits d’un plan d’épargne retraite, on trouve tout d’abord le fait de pouvoir bénéficier d’un complément de revenus sécurisé au moment de partir à la retraite. Ce supplément est particulièrement bienvenu quand on sait que le taux de remplacement moyen des retraites par rapport au dernier salaire est en baisse constante. Au vue de la conjoncture actuelle avec l’inflation touchant l’ensemble des produits indispensables (carburant, alimentation, logement, électricité, gaz etc), cet apport financier peut apporter ce coup de pouce permettant un quotidien plus serein.
Préparer son avenir en toute sérénité
L’idée même d’un plan épargne retraite consiste à mettre de côté une somme d’argent régulièrement tout au long de sa vie active. Une fois à la retraite, le capital constitué pourra être récupéré sous forme de rente viagère (c’est-à-dire versée jusqu’au décès) ou, selon les cas, de capital intégral ou fractionné.
Une fiscalité avantageuse
Un autre point fort du plan épargne retraite réside dans son cadre fiscal incitatif, qui permet aux épargnants de diminuer progressivement l’impôt sur leur revenu pendant toute la durée de leur placement.
Réduire son impôt avec les déductions fiscales
Les sommes versées sur un plan d’épargne retraite sont en effet déductibles du revenu imposable dans la limite d’un plafond fixé chaque année par les pouvoirs publics. De plus, les gains réalisés au terme du contrat ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu (hors prélèvements sociaux), mais à un taux forfaitaire spécifique, généralement beaucoup plus faible.
Une rentabilité attractive
Au-delà de ces aspects pratiques et fiscaux, posséder un plan épargne retraite offre également la perspective d’une performance financière intéressante. Bien entendu, la rentabilité du placement dépend en partie de la nature des supports d’investissement choisis par le souscripteur (actifs financiers plus ou moins dynamiques, fonds euro…).
Adapter son profil de risque en fonction de l’âge
Toutefois, il est essentiel de noter que l’éventail des produits d’épargne retraite propose généralement une diversification des actifs permettant d’ajuster au mieux les risques encourus. Ainsi, plus l’horizon de départ à la retraite se rapproche, plus il sera recommandé d’opter pour des supports sécurisés et peu exposés aux fluctuations boursières.
Une transmission en cas de décès
Enfin, aborder un plan épargne retraite sans évoquer la possibilité de transmission serait manquer un aspect capital. En effet, en cas de décès du souscripteur avant son départ à la retraite, les sommes accumulées sur le contrat peuvent être récupérées par le bénéficiaire désigné lors de la souscription (conjoint survivant, enfant…).
Protection des proches et fiscalité avantageuse
Cette transmission est alors soumise à une fiscalité spécifique qui varie selon le montant transmis et le lien de parenté entre le défunt et le bénéficiaire. Ce mécanisme de transmission vient ainsi renforcer la dimension patrimoniale du plan d’épargne retraite et le rendre encore plus avantageux.
L’avis d’ELUNET sur la souscription d’un plan épargne retraite
Recourir à un plan épargne retraite représente une stratégie judicieuse et pérenne pour préparer sa retraite tout en profitant d’un cadre fiscal incitatif, d’une diversification des actifs et de la possibilité de transmettre un capital à ses proches. Il est donc essentiel de bien évaluer les options disponibles sur le marché afin de choisir un produit adapté qui corresponde aux objectifs personnels de chacun.
